Cuenta bancaria bloqueada o cerrada por una alerta OFAC

Bloqueo, rechazo y cierre: no son sinónimos

Fondos bloqueados

determinadas normas de sanciones pueden exigir que bienes o intereses en bienes sujetos a su alcance permanezcan inmovilizados. En escenarios específicos podría existir una vía de autorización para una operación.

Transferencia rechazada

el banco puede no procesar una operación sin que ello signifique que los fondos se hayan bloqueado jurídicamente.

Cuenta cerrada

una entidad puede decidir terminar una relación por razones de cumplimiento, contractuales o de riesgo. No siempre existe una orden OFAC dirigida al titular.

Antes de escribir a OFAC o iniciar una reclamación es necesario saber cuál de estas situaciones refleja la comunicación del banco.

¿La restricción significa que estoy en la Lista Clinton?

No necesariamente. Una entidad financiera puede actuar por coincidencias de nombre, alertas de terceros, información incompleta, vínculos transaccionales o políticas internas. Es un error equiparar automáticamente la suspensión de una operación con una designación en la lista SDN. La comprobación de identidad es especialmente importante cuando el banco menciona «OFAC match» o «screening alert».

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Documentos que conviene conservar

Conserve correos y cartas del banco, fechas de las operaciones, referencias o números de expediente, condiciones del producto y respuestas del área de cumplimiento, si se han facilitado. Haga una cronología de los hechos: qué operación intentó, cuándo se interrumpió, si se indicó una norma o lista concreta y qué perjuicio experimenta. Evite enviar por canales inseguros extractos completos, credenciales o claves de acceso.

¿Cuándo puede ser relevante una licencia OFAC?

OFAC contempla licencias generales y licencias específicas para determinadas actividades que de otro modo podrían estar prohibidas. En ciertos casos de fondos realmente bloqueados, una licencia específica podría ser pertinente, pero no todos los bloqueos o problemas bancarios requieren una solicitud. La existencia, elegibilidad y alcance de una autorización deben examinarse conforme al programa aplicable. Una licencia no equivale a una eliminación de la lista de sanciones.

Fuente oficial: OFAC Licencias específicas y orientación interpretativa (sitio oficial externo, se abre en una pestaña nueva)

Qué cambia según el país

En Colombia, una decisión bancaria puede requerir examinar las circunstancias comerciales y regulatorias locales junto con la referencia a OFAC. En México, es imprescindible distinguir OFAC de la Lista de Personas Bloqueadas local, cuyos mecanismos jurídicos no son idénticos. En Ecuador o Perú, también se necesitan los hechos y las normas aplicables a la entidad concreta. En ningún caso debe darse por hecho que un banco local aplica automáticamente las mismas consecuencias jurídicas que una persona estadounidense.

Plan de actuación inicial

1. Identifique si su banco bloqueó bienes, rechazó una operación o cerró la cuenta.
2. Solicite la explicación y referencias que legalmente pueda facilitar.
3. Compare las alertas OFAC con los datos de identidad o de la empresa.
4. Revise si existe otra causa de cumplimiento, contractual o nacional.
5. Con apoyo jurídico, valore la vía pertinente: aclaración, reclamación, autorización o reconsideración, según corresponda.